Política KYC / AML / PLD

1. Introdução

Conheça seu cliente (KYC, de Know Your Customer), prevenção à lavagem de dinheiro (AML, de Anti-Money Laundering) e prevenção à lavagem de dinheiro no padrão brasileiro (PLD) formam o conjunto de procedimentos que plataformas financeiras e de negociação adotam para saber com quem estão tratando. As verificações cumprem três finalidades: impedir que impostores abram contas em nome de terceiros, dificultar o uso da plataforma para esconder a origem de recursos ilícitos e garantir que cada usuário entenda os riscos do serviço que está utilizando.

Nenhuma conta opera na Quantera Ai sem completar a verificação de identidade. O processo foi desenhado para ser rápido para a grande maioria dos usuários e mais detalhado apenas nos casos em que o perfil de risco exige atenção adicional.

2. O que é KYC

KYC é a etapa em que a plataforma confirma que você é você. Na prática, significa coletar dados pessoais básicos, conferir a veracidade desses dados com documentos oficiais e manter o cadastro atualizado. A identificação evita que criminosos abram contas com dados de vítimas e protege o titular real: uma conta verificada é muito mais difícil de ser tomada por terceiros, porque qualquer mudança sensível exige reconfirmação de identidade.

O princípio é de presunção de veracidade conferida: apresentar um documento não basta, é preciso que ele seja válido, legível, coerente com os demais dados e emitido por autoridade competente. Quando algo não confere, o caso vai para revisão manual, descrita mais adiante.

3. O que é AML/PLD

Lavagem de dinheiro é a tentativa de fazer recursos de origem ilícita parecerem legítimos, geralmente por meio de movimentações complexas. Os procedimentos AML/PLD da Quantera Ai incluem avaliação de risco por perfil de cliente, monitoramento contínuo de operações, registro e análise de eventos atípicos e atendimento às obrigações de comunicação previstas na legislação brasileira, com atuação articulada com o COAF quando aplicável.

Isso significa, na prática, que operações com padrão incompatível com o perfil do usuário podem gerar perguntas adicionais, pedido de documentação complementar e, em casos justificados, restrição temporária de funcionalidades até a conclusão da análise. Essas medidas protegem o conjunto dos usuários e a integridade da plataforma.

4. Por que a verificação de identidade é exigida

A exigência cumpre quatro funções. Prevenir fraude: dificulta abertura de contas com dados roubados. Proteger contas legítimas: o invasor precisa passar pela mesma verificação para mudar dados sensíveis. Cumprir requisitos aplicáveis: a plataforma opera dentro do marco regulatório brasileiro, incluindo as obrigações frente a CVM, Banco Central do Brasil e COAF descritas na página de Licenças. Reduzir risco financeiro do conjunto: clientes verificados e perfis compreendidos significam menos eventos extremos compartilhados por todos.

5. Documentos necessários

A verificação padrão pede: documento oficial de identificação com foto (RG ou CNH), comprovante de endereço recente (conta de consumo, extrato bancário ou documento oficial emitido nos últimos 90 dias) e um selfie segurando o documento, com comparação automática de biometria facial para confirmar que o documento pertence a quem o apresentou. Menores de idade não podem abrir conta; o documento precisa estar válido e sem danos que impeçam a leitura.

Não solicitamos senhas de banco, prints de aplicativos de investimento ou acesso remoto ao seu dispositivo em nenhuma etapa. Se alguém pedir esse tipo de informação em nome da Quantera Ai, trata-se de fraude: interrompa o contato e comunique [email protected].

6. Como funciona o processo de verificação

O fluxo tem cinco etapas. Primeira: registro no formulário de cadastro, com nome, e-mail e telefone. Segunda: envio de dados e documentos pela área segura da conta. Terceira: verificação automática, que confere validade, legibilidade e coerência em minutos na maioria dos casos. Quarta: revisão manual quando o resultado automático sinaliza dúvida, como foto desfocada, divergência de nome social ou documento com rasura. Quinta: confirmação do resultado por e-mail, com aprovação, pedido de reenvio ou, em casos específicos, recusa justificada.

Você acompanha cada etapa no painel da conta. Se um documento for rejeitado, o motivo é indicado (imagem ilegível, corte incompleto, validade expirada) para que o reenvio acerte de primeira.

7. Verificação ampliada (EDD)

Perfis com características de maior risco passam por due diligence ampliada (EDD, de Enhanced Due Diligence). Entram nesse grupo, por exemplo: valores de origem declarada de atividade de alto valor em espécie, estrutura societária complexa na titularidade dos recursos, residência fiscal em jurisdição de supervisão reduzida e padrão de operação muito distinto do declarado no cadastro. A etapa pode pedir origem dos recursos com documentação (contrato social, contrato de venda de imóvel, declaração de imposto de renda) e entrevista breve com a equipe de conformidade.

A verificação ampliada não é acusação: é aprofundamento documental usado em qualquer instituição financeira séria. A aprovação, quando os documentos esclarecem o contexto, segue o mesmo fluxo normal.

8. Prazos de verificação

A verificação automática conclui em minutos na maioria dos envios com boa qualidade de imagem. A revisão manual leva em geral até um dia útil após o envio completo da documentação. Casos de EDD variam conforme a complexidade e a velocidade de resposta do usuário; a equipe comunica o prazo esperado no início da análise e envia atualizações quando há pendência externa. O relógio só corre com a documentação completa: envios parciais ficam aguardando e o status correspondente aparece no painel.

9. Motivos de recusa

A verificação pode ser recusada ou suspensa quando: o documento é inválido, ilegível, adulterado ou expirado; os dados divergem entre si ou da base oficial; há suspeita fundada de falsificação; o usuário não responde a pedidos de esclarecimento no prazo indicado; ou o contexto indica risco incompatível com o uso da plataforma. A recusa é comunicada por e-mail com indicação do motivo genérico, e casos de erro documental podem ser reabertos com novo envio. Recusas por suspeita de fraude impedem novo cadastro com os mesmos dados.

10. Monitoramento de operações

Depois da aprovação, o monitoramento continua. O sistema avalia volume, frequência, destino dos saques, coerência com o perfil declarado e padrões conhecidos de tentativa de lavagem, como ciclos rápidos de depósito e saque sem atividade de negociação proporcional. Eventos sinalificados geram análise interna; quando a análise não esclarece o caso, o usuário é contatado para esclarecer a operação, e funcionalidades sensíveis, como novos saques, podem ficar temporariamente restritas até a conclusão.

11. Responsabilidade do usuário

Você se compromete a fornecer dados verdadeiros, completos e atualizados, e a comunicar mudanças relevantes, como alteração de endereço ou de telefone. Usar a conta em nome de terceiros, apresentar documentos alheios ou declarar origem de recursos falsa viola os Termos de Uso e a legislação brasileira, e implica encerramento da conta, retenção de saques até esclarecimento e, nos casos cabíveis, comunicação às autoridades competentes. A honestidade no cadastro protege você: é ela que garante que os saques cheguem ao titular correto.

12. Guarda e proteção dos dados de verificação

Documentos e dados de KYC/AML ficam em armazenamento segregado, com acesso restrito por papel interno, criptografia em repouso e registro de cada consulta em trilha de auditoria. A retenção segue os prazos da Política de Privacidade e as obrigações legais aplicáveis. Ao final do prazo, os dados são eliminados de forma segura, salvo o que a lei determina conservar.

13. Transferência de dados

Para executar as verificações, a Quantera Ai compartilha o mínimo necessário com: provedores de verificação de identidade, provedores de infraestrutura de TI, afiliadas envolvidas na operação do serviço e autoridades e órgãos reguladores, quando exigido por lei. Cada receptor atua com finalidade delimitada e obrigação contratual de proteção. A lista completa de categorias e a base legal de cada tratamento estão na Política de Privacidade.

14. Requisitos legais atendidos

Os procedimentos desta página são mantidos em linha com o marco brasileiro aplicável à atividade da plataforma, incluindo as obrigações de identificação de clientes e comunicação de operações atípicas frente ao COAF, os requisitos de proteção ao investidor no âmbito da CVM e as interações com instituições de pagamento reguladas pelo Banco Central do Brasil. A plataforma revisa a política periodicamente e a ajusta quando a norma muda.

15. Contato e dúvidas

Dúvidas sobre verificação, documentos pendentes ou monitoramento podem ser enviadas a [email protected], com atendimento da Equipe de Suporte e Conformidade, Segunda a sexta, 9h às 18h (horário de Brasília, exceto feriados). Se a sua verificação estiver demorando mais que o prazo informado, escreva com o assunto "KYC" que a equipe verifica o status no mesmo dia útil.